청년들의 자산 형성을 위한 대표적인 지원 제도, 바로 청년도약계좌와 청년내일저축계좌입니다. 이 두 제도는 모두 정부의 재정적 지원을 기반으로 하지만, 대상과 혜택 구조, 저축 방식에서 큰 차이가 있습니다.
그렇다면 나에게 더 유리한 상품은 무엇일까요? 아래에서 비교표와 함께 자세히 분석해드립니다.
✅ 청년도약계좌 vs 청년내일저축계좌 비교표
| 항목 | 청년도약계좌 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|
| 가입 연령 | 만 19~34세 (병역이행 시 최대 39세) | 만 19~34세 (기초수급자·차상위는 만 15세부터) |
| 소득 요건 | 개인소득 7,500만 원 이하 + 가구 중위소득 180% 이하 | 근로·사업소득 10만~250만 원 이하 (가구 중위 100% 이하 등) |
| 가입 기간 | 5년 | 3년 |
| 정부지원금 | 최대 3.6% 이자 지원 (소득에 따라 차등) | 매월 10~30만 원 적립지원 (소득 구간별 차등) |
| 본인 저축액 | 월 최대 70만 원 | 월 10만 원 (고정) |
| 만기 수령액 | 최대 약 5,000만 원 | 최대 약 1,440만 원 |
| 혜택 방식 | 이자 혜택 + 비과세 + 정부 기여금 | 적립금 직접 지원 + 비과세 |
| 주요 특징 | 중·고소득 청년도 가입 가능 / 저축 여력 많을수록 유리 | 저소득 청년 대상 집중 지원 / 저축 부담 적음 |
💡 어떤 청년에게 어떤 통장이 더 유리할까?
🔷 청년도약계좌 추천 대상
- 안정적인 직장에 다니며 매달 50만 원 이상 저축 가능한 청년
- 결혼, 내 집 마련, 창업 등 미래의 큰 지출을 준비 중인 사람
- 연소득 약 3,000만 원 이상으로 세금과 이자 혜택을 동시에 받고 싶은 청년
- 중도 해지 없이 5년간 장기 저축이 가능한 자기관리형
📌 예시: "직장 2년 차, 연봉 3,200만 원. 부모님과 거주 중이며 매달 60만 원 이상 저축 가능. 5년 뒤 전세 자금 마련 목표."
🔷 청년내일저축계좌 추천 대상
- 비정규직, 프리랜서, 아르바이트 등 소득이 불안정한 청년
- 매달 10만 원 정도만 저축 가능하지만 3년 뒤 목돈이 필요한 경우
- 기초수급자, 차상위계층 또는 가구 중위소득 100% 이하 대상자
- 정부의 직접적인 지원이 절실한 상황에 있는 청년
📌 예시: "월 소득 약 110만 원. 독립 생활 중이며 고정비가 많아 매달 10만 원만 저축 가능. 3년 뒤 자격증 취득과 전세 이사 목표."
📌 선택 기준 요약
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년내일저축계좌 |
|---|---|---|
| 저축 가능액 | 30만 원 이상 | 10만 원 고정 |
| 가구 소득 기준 | 중위 180% 이하 | 중위 100% 이하 |
| 가입 기간 | 5년 | 3년 |
| 혜택 방식 | 이자 + 기여금 (간접지원) | 현금 적립 (직접지원) |
📎 청년지원제도 신청 전, 꼭 확인해야 할 공식 자료
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 청년도약계좌와 청년내일저축계좌, 중복 가입이 가능한가요?
A. 아니요. 두 상품은 중복 가입이 불가능하며 반드시 하나만 선택해야 합니다. 가입 시 사전 자격심사를 통해 신청자의 소득 및 가구 요건을 확인하고, 적격 여부에 따라 한 상품에만 가입할 수 있습니다.
Q2. 청년도약계좌는 중도해지 시 어떤 불이익이 있나요?
A. 중도해지 시 정부의 지원금(이자 지원 및 기여금)은 환수될 수 있으며, 비과세 혜택도 일부 소급 적용될 수 있습니다. 특히 3년 미만 해지 시 혜택이 거의 없거나 제한되므로, 장기 저축 계획이 확실할 때 가입하는 것이 좋습니다.
Q3. 청년내일저축계좌는 실직하거나 소득이 없어지면 어떻게 되나요?
A. 실직 시에는 일정 기간 ‘유예 신청’을 통해 계좌 유지가 가능합니다. 하지만 장기간 소득이 없거나 연속 납입 중단 횟수가 누적되면 자격 상실로 이어질 수 있으므로, 정기적으로 소득 변동을 보고해야 합니다.
Q4. 비과세 혜택은 두 상품 모두 받을 수 있나요?
A. 네. 두 계좌 모두 비과세 저축 상품으로, 예금 이자나 수익금에 대해 이자소득세(15.4%) 면제 혜택이 적용됩니다. 단, 금융소득종합과세 대상자는 일부 제한이 있을 수 있습니다.
Q5. 청년도약계좌 가입 후 소득이 초과되면 불이익이 있나요?
A. 가입 이후 연소득이 일정 수준을 초과해도 즉시 자격이 박탈되지는 않습니다. 다만 소득이 높을수록 정부의 이자 지원률이 조정되며, 정기 재산정 시 기준 초과 시 일부 혜택이 축소될 수 있습니다.
Q6. 청년내일저축계좌는 부모의 소득도 영향을 미치나요?
A. 네. 가구 중위소득 기준으로 판단하기 때문에 부모와 함께 거주 중인 미혼 청년은 부모의 소득이 가구소득에 포함됩니다. 따라서 부모의 소득이 기준을 초과하면 신청이 거절될 수 있습니다.
Q7. 두 계좌 모두 모바일로 신청 가능한가요?
A. 네. 정부24, 복지로, 청년정책포털 등에서 온라인 사전신청 및 자격 확인이 가능합니다. 또한 국민은행, 농협, 신한은행 등 주요 시중은행 앱에서도 비대면 신청을 지원합니다.
Q8. 청년내일저축계좌 납입을 건너뛸 수 있나요?
A. 원칙적으로 매월 10만 원 납입이 필수이지만, 실직·질병 등 불가피한 사유가 있을 경우 유예 신청을 통해 최대 6개월까지 납입을 미룰 수 있습니다. 단, 유예 기간 동안은 정부 지원금도 지급되지 않습니다.
Q9. 청년도약계좌 이자 혜택은 어떻게 계산되나요?
A. 청년도약계좌의 이자 혜택은 본인의 소득 구간에 따라 차등 적용되며, 최대 연 3.6%까지 정부가 추가 지원합니다. 기본 예금금리에 정부가 더해주는 구조로, 일반 적금보다 높은 실질 수익률을 기대할 수 있습니다.
Q10. 두 계좌 모두 만기 후 자동으로 수령되나요?
A. 아니요. 만기 후에는 본인이 직접 신청해야 지급됩니다. 만기일 도래 시 은행 또는 담당 기관에서 만기금 지급 신청 절차를 진행해야 하며, 일부 서류 확인이 다시 필요할 수 있습니다.
✍️ 마무리
두 계좌 모두 청년의 자산 형성을 위한 중요한 기회입니다. 자신의 소득 수준, 저축 여력, 미래 계획을 바탕으로 가장 적합한 상품을 선택해보세요!
✔️ 오늘도 당신의 경제 자립을 응원합니다!
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