퇴직금은 직장인의 노후를 지탱할 중요한 자산입니다.
단순히 “회사가 알아서 하겠지”라고 넘기기엔, 퇴직연금은 선택에 따라 금액 차이가 크게 날 수 있는 제도입니다.
DB형 vs DC형, 무엇이 다를까?
| 항목 | DB형 (확정급여형) | DC형 (확정기여형) |
|---|---|---|
| 운용 주체 | 회사 | 근로자 본인 |
| 퇴직금 계산 | 퇴직 직전 평균 임금 × 근속연수 | 연간 적립금 + 투자 수익 |
| 책임 주체 | 회사 (손실 나도 보장) | 근로자 (운용 결과에 따라 변동) |
| 수익 변동성 | 없음 (확정 급여) | 있음 (성과에 따라 달라짐) |
이런 경우엔 DB형이 유리합니다
- 연봉 상승률이 빠른 경우
퇴직 시점 임금이 기준이므로, 후반부에 연봉이 높다면 전체 퇴직금이 크게 늘어납니다. - 장기 근속 예정
공기업, 대기업처럼 근속 안정성이 높다면 DB형이 더 든든한 선택이 될 수 있습니다.
이런 경우엔 DC형이 유리합니다
- 이직이 잦거나 연봉 정체
퇴직 전 급여가 높지 않다면, 매년 퇴직금을 적립하고 굴리는 DC형이 유리할 수 있습니다. - 재테크에 관심 있고 수익률이 높을 것 같을 때
ETF, TDF 등 다양한 투자 상품을 활용해 복리 수익을 추구할 수 있습니다.
유형별 추천 기준
| 조건 | DB형 추천 | DC형 추천 |
|---|---|---|
| 연봉 상승률 | 높음 | 낮음 / 정체 |
| 근속 형태 | 장기 근속 예상 | 이직 잦음 |
| 투자 성향 | 보수적 | 능동적 / 성장형 |
| 회사 재무 상태 | 안정적 기업 | 불확실한 경우 개인 운용 유리 |
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. DC형과 DB형 중에 어떤 게 더 좋나요?
A. 정답은 없습니다. 연봉 상승률, 근속 기간, 투자 성향에 따라 달라지며 본인의 상황에 맞게 선택해야 합니다.
Q2. DB형인데 DC형으로 바꿀 수 있나요?
A. 회사 내규에 따라 가능합니다. 단, 전환 시기는 제한되며 한 번 바꾸면 되돌리기 어려우니 신중해야 합니다.
Q3. DC형은 내가 직접 투자해야 하나요?
A. 네. DC형은 회사가 돈을 적립해주면, 이후 어떤 금융 상품에 투자할지는 전적으로 본인의 선택과 책임입니다.
Q4. 퇴직연금을 ETF나 펀드로도 운용할 수 있나요?
A. 네. 최근에는 TDF, 채권형, 주식형 펀드 및 ETF 상품을 통해 DC형 퇴직연금을 다양하게 운용할 수 있습니다.
Q5. DB형은 연봉이 높아야만 유리한가요?
A. 꼭 그렇진 않지만, 퇴직 시점의 임금이 높을수록 전체 퇴직금 규모가 커지므로 연봉 인상폭이 클수록 유리합니다.
마무리 정리
- ✔ DB형: 정년까지 다닐 예정이고, 연봉이 꾸준히 오를 것으로 예상된다면 더 유리
- ✔ DC형: 수익률 관리에 자신 있고, 이직이 잦거나 임금 정체 예상 시 더 효과적
- ✔ 포인트: 감정이 아닌 숫자(임금 상승률, 근속 가능성, 수익률 기대치)로 판단할 것
나의 커리어 흐름과 투자 성향을 정확히 파악하고, 가장 유리한 선택을 하시기 바랍니다.
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